深圳50零售企業(yè)與銀聯談判刷卡手續(xù)費爭執(zhí)激烈 來源： 聯商網 2004-05-21 08:43 經過兩個多小時的激烈交鋒，深圳零售商業(yè)行業(yè)協會和商家的代表匆匆地離開了位于發(fā)展銀行大廈15樓的深圳國內銀行同業(yè)公會會議室。引起廣泛關注的深圳46家商場與銀行間關于銀行卡刷卡手續(xù)費標準的爭端昨天的協商未有實質性結果。 工商銀行深圳分行牡丹卡中心副總經理李魯代表銀行界表示，由于協商沒有取得實質性結果，雙方都不滿意。他還明確地說：深圳銀行卡刷卡手續(xù)費沒有整體降低的理由和空間，但可以根據具體情況分析考慮分別對待。零售協會秘書長花濤臨走時更摔下一句話：如果近期沒有實質性進展，商家將按計劃采取進一步行動，“具體到商場去問就知道了”。 據悉，由于去年以來深圳刷卡額高速增長，而刷卡手續(xù)費居高不下，深圳商業(yè)企業(yè)普遍感覺難以承受。今年2月27日，深圳零售協會代表40余家企業(yè)正式向銀行方面提出了降低刷卡費率的要求。從那以后，雙方進行了三次磋商，但均無明確結果。 雙方底線差距大難協調 由于此前的幾次接觸雙方分歧較大，昨天的協商也是在不太友好的氣氛中開場的。 零售協會及商家方面的代表堅持要將刷卡手續(xù)費率在原有基礎上降低0.5個百分點，即原來為1％的降低到0.5％，原來為1.5％的降低到1％，目前零售商業(yè)普遍執(zhí)行的是1％的費率。 除此之外，商家昨天還正式提出了打破壟斷，由市場調節(jié)，才是解決問題的根本出路的主張，甚至提出了引入類似銀聯的機構，或者由發(fā)卡銀行分別與商家簽協議等方式引入競爭機制。 銀行方面在經過幾輪交鋒后，由銀行業(yè)公會秘書長李亞文提出經過成員行協商后的一個方案：即如果2004年深圳零售業(yè)刷卡額超過2003年的60％，2004年的費率打九折，若刷卡額超過100％后費率打八折。 商家代表聽后表示，且不論到時候的折扣費率是否合理，2003年的費率不作調整就不能接受。 刷卡消費猛增引出問題 雖然很多媒體將深圳銀行卡費率之爭與上海永樂家電、成都國美聯系在一起，但據最早提出費率問題的商家表示，2003年猛增的刷卡消費額讓商家覺出了問題。這位負責人表示，2002年他們交給銀聯的手續(xù)費只有幾十萬，去年猛增到了200多萬元。 多個商家短時間內向零售協會反映同樣的問題引起了協會的重視，調查之下發(fā)現這是個普遍的問題。據零售協會提供的數字，初步統計42家零售企業(yè)顯示，2002年合計刷卡消費額為9.68億元，交納手續(xù)費969萬元，而2003年則大幅上升為46.69億元，比上年增長382％，是全市刷卡消費額平均增幅的2.83倍，交給銀聯的手續(xù)費高達4659萬元，是上年的4.82倍。也就是說，商家不僅沒有享受到刷卡上升的好處，反受其害了。商家表示，這將大大打擊他們發(fā)展刷卡消費的積極性。 達不成協議將犧牲消費者利益 商家方面說，目前過高的刷卡費率表面是由零售企業(yè)承擔，但長遠來看，這筆費用肯定要由消費者和供貨商承擔，變相增加了消費者的支出。但相反，如果商家和銀行能夠就費率達成協議，商家愿與銀行方面積極商討大力推廣刷卡消費的方案，既可以使銀行有更多的收益，商家也可以承受，而消費者則可以在更大程度上得到方便，真正實現三方共贏的局面。 政府部門 市場行為，盡量不干預 雖然雙方此前已有多輪磋商，但昨天是第一次有十數家媒體在場，人民銀行深圳市支行、市貿工局、金融辦、銀行卡發(fā)展辦的多位官員參加。 各部門代表發(fā)言時無一例外地表示，商家與銀行關于刷卡費率的協商完全是市場行為，政府將盡量不干預。其中，貿工局市場處處長吳永青的兩點建議得到在場人士的共鳴，他說，既然談判是市場經濟不可或缺的一個環(huán)節(jié)，那么為何不把這樣的談判變成一個“微笑談判”，沒必要搞得劍拔弩張的；其二是費率調整對雙方都是很大的事，如果能夠坐下來組織一個專責小組具體制定費率及其調整時間表可能更有可行性，銀行方面對成立小組表示贊成，商家也同意，只要不成為一個拖延時間的借口。 銀行觀點 傭金收入難抵支出 談判會上，深圳工行、中行、招行三家大的發(fā)卡行負責人透露了有關銀行傭金收入的情況。據介紹，這幾家銀行去年在POS消費傭金上的收入難抵此業(yè)務的支出，有的銀行還凈虧損百萬。工行深圳分行卡部負責人表示，在拓展POS業(yè)務上，銀行需要支出多項費用，比如POS租金、清算等，這些都是很大的一塊支出，從商家得到的傭金收入無法與銀行在此方面的投入相比，因此商家提出調低傭金只會使銀行繼續(xù)虧損，對拓展銀行卡業(yè)務極為不利。 競爭機制早已形成 針對有個別商家提出引入競爭的機制，一家銀行的代表表示，以前，深圳的各家銀行自己來發(fā)展商戶，自己來鋪設POS機終端，這就造成了一個商場的收銀臺上會有幾個POS終端。后來，中國銀聯將各家發(fā)卡行的POS終端連接起來，能夠一卡通用，商場里也不用擺放那么多的POS終端，這其實就是各家銀行充分競爭形成的結果。 費率調低難解商家之困 至于刷卡消費手續(xù)費率的標準，中行深圳分行一位代表認為，相比較以前的刷卡回傭，現在的收費不是高了，而是降低了。商家僅從自身的角度出發(fā)，簡單地要求銀行調低刷卡手續(xù)費，認為是手續(xù)費率過高導致無利可圖，事實上，商家利薄是因為相互之間競爭太激烈，以致出現一些無序競爭的因素，如果僅將其歸結為刷卡手續(xù)費過高的原因，顯然就太片面了。反過來，銀行即使下調了手續(xù)費率，也只能解決商家一時的收入平衡，而不能從根本上解決商家之間所存在的無序競爭。 商家觀點 刷卡手續(xù)費不調商家難以為繼 近年來，我市銀行卡刷卡消費額逐年攀升，占社會消費品零售總額的比例也快速增加。據了解，2003年深圳市民持銀行卡刷卡消費額約165億元，比2002年增長了135％。大大高于全國的平均水平。從目前的發(fā)展趨勢看，估計今年繼續(xù)增長翻番是完全可能的。 推廣銀行卡，本來是對銀聯（銀行）、消費者、商家都有利的好事。但現在卻變成了銀聯（銀行）獨家受益�？梢杂靡韵聰祿M行比較說明： 1、零售業(yè)的基本利潤率 據統計，家電商場利潤率不到1％，超市利潤率只有1－2％，百貨也只有2－5％，而必須向銀行支付的刷卡手續(xù)費率為1％。 2、商家刷卡消費的比例 2003年在商場刷卡消費的比例普遍達到和超過10％的歷史新高。而銀行的刷卡手續(xù)費率仍然為1％。即商家刷卡量越大，按固定比例支付的手續(xù)費越多。 3、社會消費品零售總額增長與刷卡消費額增長的比較 深圳市2002年刷卡消費額為70億元，2003年為165億元，增長幅度為135％，銀行收取的手續(xù)費也同步增長了135％。而2003年的社會消費品零售總額增長僅為16.2％，即商家營業(yè)額的增長僅及刷卡消費額增長的九分之一，這意味著商家非但沒有從普及刷卡消費中獲利，反而還要從自己辛辛苦苦所得中擠出一大塊來支付銀聯（銀行）的刷卡手續(xù)費。 雙方意見分歧焦點 一、深圳銀行卡手續(xù)費率高不高 銀行：比較國內外零售行業(yè)的標準，目前深圳市零售業(yè)的銀行卡手續(xù)費率低于維薩、萬事達國際組織的標準，在國內大中城市也屬較低水平。根據有關數據，按家電專賣、超級市場、百貨商店三類比較，上海刷卡手續(xù)費率為0.6％、0.5％－0.8％、0.9％；廣州為0.8％－1％、0.5％－0.8％、1％；武漢為1％、0.5％、1％；杭州為0.8％、1.5％、2％；廈門為0.8％、1.5％－2％、1.5％－2％；而日本、香港、新加坡三地銀行卡刷卡手續(xù)費率平均為3％－4％、1.8％、2％。 深圳的的刷卡手續(xù)費正是根據國內經濟發(fā)展水平，結合深圳的物價水平確定的，是與深圳經濟發(fā)展水平相適應的。 商家：這與商家調查的數據不一樣，就商家掌握的數據，深圳是刷卡手續(xù)費最高的城市之一，銀行方面不能只說高不說低。而且全國大部分地區(qū)在3月1日后都調低了刷卡手續(xù)費，如上海、北京等，并且在收取刷卡手續(xù)費時也會根據企業(yè)規(guī)模不同，收取不同的刷卡手續(xù)費。 二、銀行卡手續(xù)費有無下降空間 銀行：深圳銀行卡業(yè)務的運營及維護成本較高，銀行卡手續(xù)費無下降空間。昨天，工商銀行、中國銀行、招商銀行的代表分別以本行的情況為例說明這一問題。工商銀行去年的POS的傭金收入不到1千萬，除去用在POS機租金的支出，提供服務的支出以及機具代理費，再加上水電、房租網絡等成本，在經營銀行卡方面工商銀行是虧損的。 商家：虧還是不虧，成本高或不高，高在哪里，能否控制，如何控制，只有銀聯知道，但因此加重商場負擔，使商場沒有積極性，這是事實。并且虧與不虧別人無從判斷，只有打破壟斷，引入競爭，由市場來說話。 此外，在42家商家中，54％的商家安裝POS機需向銀聯交納1000－3000元不等的押金，并要向銀聯交納平均230元／臺的POS機維護費，同時還要承擔所有的通訊費。有些商家是自己投資改造的POS機，卻仍然要向銀聯交納服務費，也就是說，銀聯（銀行）在刷卡設備上的投入及維護等費用上的支出，有相當一部分也是商家承擔了。 三：降手續(xù)費對銀行卡發(fā)展是否有利 銀行：發(fā)卡銀行目前都沒有盈利，如再調低商戶刷卡結算手續(xù)費標準，則發(fā)卡銀行必將更進一步虧損，這對深圳市銀行卡產業(yè)的發(fā)展極為不利。 商家：目前我市商業(yè)網點有20多萬個，而成為銀行卡特約商戶只有1％左右，究其原因是收費過高。2003年深圳刷卡消費額占社會消費品零售總額18％左右，如果雙方合作推廣，增加刷卡消費的比例，既可以使銀聯（銀行）獲得更多收益，商家也可以承受，而消費者可以在更大程度上得到方便，真正實現三方共贏。 綜合開發(fā)研究院企業(yè)與市場研究中心主任劉魯魚博士： 能坐下來談就是成功 一場沒有實質性結果的磋商剛結束，記者就采訪了市場研究專家，綜合開發(fā)研究院的劉魯魚博士。他聽了記者的介紹后表示，雙方能坐下來，在政府官員和媒體的見證下進行磋商，這就是深圳市場經濟成熟的表現，某種意義上這已經是成功。 他表示關注這場爭端已有較長時間，他首先認為雙方的經營困難不是關鍵，重要的是要建立一個定價機制，“沒有經過討價還價的價格制定機制很有可能導致壟斷”。他認為，引入競爭機制對銀行卡產業(yè)自身的優(yōu)勝劣汰也有好處。 從一個大的背景下看，中國零售業(yè)目前的低利潤率可能是供大于求的一個暫時現象，但這更說明了相關收費要隨之調整。 但他也提醒說，這樣的一個費率調整需要一個過程，指望兩三次會議就能解決問題是不現實的。在這一過程中，商家可能比較著急，畢竟每天他們都在向銀行交手續(xù)費，但心急吃不得熱豆腐，過于心急只會讓事情朝壞的一方發(fā)展。當然，他認為商家真的聯手抵制刷卡的可能性不大�！笆虑闀修D機的�！彼苡行判牡卣f。 （消息來源：深圳特區(qū)報 記者甘雄 徐強 王敏）
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