文 | 曾響鈴

來(lái)源 | 科技向令說(shuō)（xiangling0815）

金融科技進(jìn)入蓬勃發(fā)展的快車(chē)道，落地實(shí)踐快速推進(jìn)，理念和技術(shù)的探索、交流也在進(jìn)一步深化。

最近，由平安集團(tuán)聯(lián)合每日經(jīng)濟(jì)新聞舉辦的平安大講堂上，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融法研究所所長(zhǎng)黃震、中國(guó)人民大學(xué)區(qū)塊鏈研究院執(zhí)行院長(zhǎng)楊東、中國(guó)金融學(xué)會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)楊再平等外部專(zhuān)家學(xué)者，就數(shù)字貨幣的發(fā)展趨勢(shì)、區(qū)塊鏈RPA與金融科技發(fā)展趨勢(shì)、金融科技賦能傳統(tǒng)金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)等主題向業(yè)界分享自己的觀點(diǎn)。

此外，平安證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家、研究所所長(zhǎng)鐘正生也就科技浪潮下的2021經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行了展望。一場(chǎng)平安大講堂，一邊是業(yè)界最權(quán)威的探索被呈現(xiàn)，而另一邊，作為金融科技賽道上的重要玩家，平安的理解和實(shí)踐也向業(yè)界進(jìn)行了一次展示。

以科技創(chuàng)新賦能社會(huì)發(fā)展、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，平安在金融+科技上走出了屬于自己的路，某些方面甚至對(duì)行業(yè)有借鑒意義，值得以行業(yè)視角進(jìn)行深度剖析。

對(duì)內(nèi)推進(jìn)、對(duì)外賦能，長(zhǎng)期歷練下平安金融科技走出自己的道路

長(zhǎng)期的實(shí)踐歷練是平安金融科技的重要競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)來(lái)源�，F(xiàn)在，為C端客戶(hù)提供高效優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)、幫助金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)管理優(yōu)化提升，無(wú)論是對(duì)內(nèi)還是對(duì)外，平安都走出了屬于自己的金融科技發(fā)展道路。

1、對(duì)內(nèi)推進(jìn)：戰(zhàn)略定力下，科技讓平安核心業(yè)務(wù)加速進(jìn)化

復(fù)雜的市場(chǎng)和競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下，不確定性是企業(yè)面臨的最大挑戰(zhàn)，而在這樣的不確定性中抓住確定性并持之以恒，企業(yè)就能增加應(yīng)對(duì)不確定性的彈性和韌勁。

對(duì)平安而言，這個(gè)確定性，就是科技能力的不斷成長(zhǎng)。

2019年，平安著手把“金融+科技”和“金融+生態(tài)”兩大戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型進(jìn)一步落地，這被認(rèn)為是平安“第四個(gè)十年”的發(fā)展謀局。

在這之前，平安的金融科技經(jīng)歷了長(zhǎng)時(shí)間的沉淀：從1988年誕生于深圳蛇口開(kāi)始，平安在前20年，經(jīng)歷用現(xiàn)代機(jī)制做保險(xiǎn)、做綜合金融的發(fā)展，到第三個(gè)十年大力投入科技賦能金融，現(xiàn)在，第四個(gè)十年則開(kāi)始強(qiáng)調(diào)用科技去構(gòu)筑生態(tài)、建立生態(tài)。

現(xiàn)在的平安，在內(nèi)部擁有一支11萬(wàn)人的科技開(kāi)發(fā)團(tuán)隊(duì)，其中包括3000名科學(xué)家，它們開(kāi)發(fā)的工具在內(nèi)部業(yè)務(wù)各條線上都有著充分的落地應(yīng)用。

舉例來(lái)看，在信貸業(yè)務(wù)上，有幫助平安更好地實(shí)現(xiàn)普惠金融的信用風(fēng)險(xiǎn)模型，更準(zhǔn)確、更有效率地實(shí)現(xiàn)貸款授信；此外，信用卡審批不斷引入和優(yōu)化新技術(shù)，五年效率提高了15倍，兩天審批周期變成了兩分鐘；甚至于，平安還嘗試將聲紋識(shí)別、微表情分析等AI識(shí)別和預(yù)測(cè)技術(shù)應(yīng)用于金融風(fēng)險(xiǎn)防控，這在業(yè)界是大膽創(chuàng)新。

在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)上，平安車(chē)險(xiǎn)服務(wù)通過(guò)技術(shù)手段支持快速派工，市區(qū)撞車(chē)5分鐘解決問(wèn)題，郊區(qū)撞車(chē)10分鐘解決問(wèn)題，大大提升出險(xiǎn)的效率；開(kāi)發(fā)了可以通過(guò)手機(jī)傳感器上檢測(cè)到的動(dòng)作來(lái)追蹤客戶(hù)駕駛習(xí)慣的算法，為車(chē)險(xiǎn)更好定價(jià)、給客戶(hù)更好的服務(wù)。

此外，在平安內(nèi)部，現(xiàn)在電話服務(wù)已經(jīng)做到90%由AI進(jìn)行，效率和客戶(hù)體驗(yàn)都得到了提升。

以科技為確定性坐標(biāo)的戰(zhàn)略定力，讓平安能夠面對(duì)風(fēng)浪，持續(xù)獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。2020年上半年，平安AI驅(qū)動(dòng)產(chǎn)品銷(xiāo)售規(guī)模達(dá)1763億元，同比增長(zhǎng)104％；其中AI在服務(wù)過(guò)程中帶來(lái)的產(chǎn)品銷(xiāo)售規(guī)模達(dá)1059億元，覆蓋總體平臺(tái)協(xié)同業(yè)績(jī)的57.9％。

2、對(duì)外賦能：共贏理念下，科技推動(dòng)平臺(tái)化生態(tài)演進(jìn)

回過(guò)頭來(lái)看，平安的金融科技總體上包括環(huán)環(huán)相扣的三部曲：科技賦能金融，即用科技強(qiáng)化主營(yíng)業(yè)務(wù)；科技賦能生態(tài)，即用科技去搭建生態(tài)，推進(jìn)技術(shù)全方位落地應(yīng)用；以及生態(tài)賦能金融，即通過(guò)生態(tài)建設(shè)來(lái)反哺金融業(yè)務(wù)。

很明顯，“生態(tài)”一詞在平安金融科技發(fā)展中有很重的分量，顯示在服務(wù)內(nèi)部業(yè)務(wù)的技術(shù)成熟后，平安不斷將至輸出實(shí)現(xiàn)對(duì)外賦能，推動(dòng)多方共贏。

疫情期間，針對(duì)很多金融機(jī)構(gòu)展業(yè)困難的狀況，平安應(yīng)用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、AI等技術(shù)推出對(duì)應(yīng)的解決方案幫助金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)全面線上化，例如，平安壹賬通為保險(xiǎn)生態(tài)伙伴推出遠(yuǎn)程事故定責(zé)+遠(yuǎn)程查勘定損等全流程線上化，幫助當(dāng)事人、交警與及保險(xiǎn)公司在線處理交通事故，平均處理時(shí)長(zhǎng)從40分鐘降低為5分鐘，每天民警處理事故量從人均20件提升到300件。

平安的金融科技從賦能自身金融業(yè)務(wù)出發(fā)，已經(jīng)逐步成為整個(gè)行業(yè)金融科技的“提供者”“輸出方”，幫助金融行業(yè)提高效率，降低成本，加強(qiáng)風(fēng)控。

然后，在更多場(chǎng)景下，隨著AI、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、5G技術(shù)的廣泛運(yùn)用，平安在金融服務(wù)、醫(yī)療健康、汽車(chē)服務(wù)、智慧城市等生態(tài)領(lǐng)域走向縱深，讓技術(shù)找到更多應(yīng)用場(chǎng)景。

一個(gè)月前，粵港澳大灣區(qū)組合港項(xiàng)目服務(wù)平臺(tái)正式落地首個(gè)“城際組合港”應(yīng)用項(xiàng)目——“蛇口-順德組合港”，兩大港口之間通過(guò)智慧港口、智慧監(jiān)管、智慧貿(mào)易和智慧金融等四大服務(wù)解決方案，在海關(guān)轄區(qū)之間貿(mào)易各方互聯(lián)、互通。

這個(gè)項(xiàng)目的落地，讓大灣區(qū)的進(jìn)出口物流進(jìn)一步提升，而它的背后依托于金融科技ABCD（區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、AI、云計(jì)算）的技術(shù)組合拳，由平安集團(tuán)旗下金融壹賬通與招商局港口集團(tuán)共同構(gòu)建。

ABCD模式讓前沿技術(shù)實(shí)現(xiàn)了充分的協(xié)同，發(fā)揮各自的長(zhǎng)處，幫助復(fù)雜的跨港口管理能夠流暢進(jìn)行，例如區(qū)塊鏈技術(shù)使得港口、海關(guān)、物流、企業(yè)、金融等貿(mào)易全流程的信息得以有效共享�！吧呖�-順德組合港”的出口實(shí)貨測(cè)試中，進(jìn)出口物流整體時(shí)長(zhǎng)由5~7天壓縮至2天，效率提升60%，企業(yè)運(yùn)輸和報(bào)關(guān)成本節(jié)省30%。

還能在更多場(chǎng)景下看到平安金融科技輸出這樣的技術(shù)能力，除了對(duì)技術(shù)的堅(jiān)守，平安正在積極創(chuàng)新金融科技生態(tài)模式，以生態(tài)化的方式推動(dòng)場(chǎng)景應(yīng)用更廣泛、更深刻落地，群策群力面向金融科技大時(shí)代實(shí)現(xiàn)共創(chuàng)、共贏。

服務(wù)產(chǎn)業(yè)、承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，金融科技需回歸金融本質(zhì)

金融科技說(shuō)到底還需要與金融業(yè)的本質(zhì)屬性相匹配，要承擔(dān)起讓金融這個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)血液流通更順暢的職責(zé)，回歸本質(zhì)，行業(yè)才能走得更好。

中國(guó)平安董事長(zhǎng)馬明哲在談到企業(yè)初心使命時(shí)最常說(shuō)，“金融是經(jīng)濟(jì)的血脈，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融人的天職�！爆F(xiàn)在看來(lái)，平安的金融科技同樣沒(méi)有脫離這條主線。

1、回歸金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求

服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)產(chǎn)業(yè)是金融的本質(zhì)要求，在互聯(lián)網(wǎng)浪潮下，一些時(shí)候這個(gè)本質(zhì)要求卻在“金融科技”的旗號(hào)下發(fā)生了偏離。

而平安踐行金融科技的過(guò)程，一直在強(qiáng)調(diào)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、對(duì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的支持。

以服務(wù)小微企業(yè)為例，平安金融科技做了一個(gè)服務(wù)小微企業(yè)的平臺(tái)，讓小微企業(yè)頻繁在線上交易、接受平安的服務(wù)，逐步積累起大量的數(shù)據(jù)，幫助既有風(fēng)控模型不斷完善、優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)獲得貸款變得更加容易、定價(jià)更為精準(zhǔn)。隨著平臺(tái)越大、服務(wù)的小微企業(yè)越多，這個(gè)群體從中獲得的金融支持力度和便捷度就越強(qiáng)。

用科技、用交易、用數(shù)據(jù)、用模型去提供更好的服務(wù)，科技為金融服務(wù)小微企業(yè)帶來(lái)了低成本的方式，推動(dòng)金融反哺和讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

2、承擔(dān)金融深入底層的社會(huì)責(zé)任

金融作為支撐社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的底層力量，其本身也是一個(gè)龐大的社會(huì)產(chǎn)業(yè)，無(wú)論從什么角度看，金融必須更充分地承擔(dān)起社會(huì)責(zé)任來(lái)，金融科技也必須為此而服務(wù)。

而平安的金融科技一直在踐行應(yīng)有的社會(huì)責(zé)任，幫助脫貧攻堅(jiān)是其中的典型。

2018年，改革開(kāi)放40周年亦是平安成立30周年，平安方面提出了“三村工程”項(xiàng)目，針對(duì)村官、村醫(yī)、村教，面向產(chǎn)業(yè)扶貧、健康扶貧、教育扶貧，而這些扶貧動(dòng)作的核心是“智慧扶貧”。

從動(dòng)作看，在幫扶內(nèi)蒙古烏蘭察布陰山優(yōu)麥?zhǔn)称饭�司時(shí)，平安除了為企業(yè)提供“免息免擔(dān)保”扶貧貸款，更重要是還建立了“智慧農(nóng)業(yè)產(chǎn)銷(xiāo)溯源平臺(tái)”，利用“區(qū)塊鏈+物聯(lián)網(wǎng)+電商平臺(tái)”形成產(chǎn)供銷(xiāo)一體化解決方案，幫助本土農(nóng)產(chǎn)品更好地走出去。

此外，通過(guò)引入AI、區(qū)塊鏈等技術(shù)，平安幫助扶貧工作精準(zhǔn)到戶(hù)，讓扶貧資金的使用不可篡改，并積極運(yùn)用大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)，及時(shí)識(shí)別資金使用的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。

這些年，在四川涼山、廣西百色、內(nèi)蒙古烏蘭察布、云南巧家、西藏日喀則……都留下了平安用科技參與扶貧的身影，這是金融科技領(lǐng)域的輿論很少能夠關(guān)注到的。平安的這些實(shí)踐也充分反映了一個(gè)事實(shí)：科技是社會(huì)變革的根本推動(dòng)力量，而金融科技也應(yīng)當(dāng)從金融出發(fā)成為這個(gè)力量的一份子。

總體而言，對(duì)內(nèi)強(qiáng)化定力、對(duì)外融合生態(tài)，并回歸金融的本質(zhì)、創(chuàng)造技術(shù)應(yīng)有的社會(huì)價(jià)值，正在快速發(fā)展期的平安金融科技走出了屬于自己的發(fā)展道路。某種程度上，對(duì)領(lǐng)域內(nèi)的玩家而言，平安的打法也具備一些參考意義，或可以幫助金融科技業(yè)務(wù)發(fā)展得更快也走得更穩(wěn)。

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【完】

曾響鈴

1鈦媒體、品途、人人都是產(chǎn)品經(jīng)理等多家創(chuàng)投、科技網(wǎng)站年度十大作者；

2虎嘯獎(jiǎng)評(píng)委；

3作家：【移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)+ 新常態(tài)下的商業(yè)機(jī)會(huì)】等暢銷(xiāo)書(shū)作者；

4《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》《商界》《商界評(píng)論》《銷(xiāo)售與市場(chǎng)》等近十家報(bào)刊、雜志特約評(píng)論員；

5鈦媒體、36kr、虎嗅、界面、澎湃新聞等近80家專(zhuān)欄作者；

6“腦藝人”（腦力手藝人）概念提出者，現(xiàn)演變?yōu)椤白悦襟w”，成為一個(gè)行業(yè)；

7騰訊全媒派榮譽(yù)導(dǎo)師、多家科技智能公司傳播顧問(wèn)。